貸前調(diào)查報告7篇

時間:2023-08-26 作者:Brave 自查報告

記錄調(diào)查報告是一件嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖虑?,我們一定要從多個角度進行思考,在如今這個時代中,我們參加調(diào)查的機會越來越多,一定不要忘記寫調(diào)查報告,下面是范文社小編為您分享的貸前調(diào)查報告7篇,感謝您的參閱。

貸前調(diào)查報告7篇

貸前調(diào)查報告篇1

一、背景介紹

(一)客戶背景分析

包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等,

對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,還應(yīng)分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

(二)業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限,要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析,包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。

(三)項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的.基本內(nèi)容作可行性分析。

(四)產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

二、投資估算與融資方案評估

項目總投資評估,包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估,是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性,評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力,

三、財務(wù)效益評估

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費,進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標(biāo),進行盈利能力和償債能力分析。

四、不確定性分析

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析,以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項目的抗風(fēng)險能力。

五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估

在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上,就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險,針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

六、總評價

在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上,對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié),形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式,并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

貸前調(diào)查報告篇2

借款人姓名:xx

身份證號碼:xxxxxx

家庭住址:xxxxxx

關(guān)于張某申請抵押貸款的'調(diào)查報告:

關(guān)于xx申請個人經(jīng)營性貸款xx萬元的調(diào)查報告:

一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年xx歲,身份證號碼:xxxxx,戶籍所在地是:xxxx,經(jīng)過調(diào)查,該借款人現(xiàn)有位于xx別墅區(qū)xx棟的別墅一棟。

二借款人負(fù)債情況:

六貸款風(fēng)險分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況,關(guān)注其貸款用途。

綜上,我們認(rèn)為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人xx萬元貸款,期限x個月,月利率按13執(zhí)行。對以上調(diào)查情況,我們愿意負(fù)調(diào)查之責(zé),請審查人員審查。

貸前調(diào)查報告篇3

如何寫好企業(yè)貸前調(diào)查報告貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查,規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度,農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有:

1、客戶基本情況及主體資格;

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款;

3、客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析;

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險評價;

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析;

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容,針對本社實際,筆者歸納整理了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點,以期拋磚引玉。

一、企業(yè)基本情況

(一)企業(yè)概況:主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

(二)經(jīng)營情況:企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

(三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

(四)管理情況:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間

的運作是否通暢;管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價,對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃,是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策,市場前景如何?預(yù)計效益如何?自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化(與原材料變動幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:

(一)產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況,分析判斷原材料是否有來源,調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

(二)財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表,交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo):

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100%

一般認(rèn)為,該比率不得超過70%,比率越低越好,說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低,說明企業(yè)償還能力較差,若該比率過高,說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=(流動資產(chǎn)總額-存貨)/流動負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為,該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+銀行存款+短期投資)÷流動負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好,表明短期償債能力越強

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本/平均存貨

其中:平均存貨=(期初存貨+期末存貨)÷2

一般而言,存貨周轉(zhuǎn)率越高,利潤額也就越大,運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小,存貨周轉(zhuǎn)率為9(次)較合適,但行業(yè)間的差別也較為明顯,應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說,企業(yè)資本金利潤率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對投資者來說是有利的,反之,如果資本金利潤率低于同期銀行利率,則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。

另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的'預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時,應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

(三)還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上,總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”,結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項:

1、貸與不貸;

2、貸款方式;

3、貸款金額;

4、貸款期限;

5、貸款利率;

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名 企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫清調(diào)查時間,將調(diào)查報告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

貸前調(diào)查報告篇4

中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請小額消費貸款的貸前調(diào)

查報告

為防范貸款風(fēng)險,應(yīng)客戶的申請,中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下:

一.基本情況

借款申請人,黎嘉穎,身份證號:44010319910207xxxx 性別: 女 年齡:20 歲,家庭人口 3 人,家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號,家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262xx。

二.資信狀況

1、該戶個人資產(chǎn)總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況:無。年收入6500 元,分別為:兼職工資收入6000元 ,其他收入500元。

2、該戶個人品質(zhì)良好 ,信譽情況良好,在我行曾經(jīng)貸款0 次,無不良記錄。

三.工作收入情況

該客戶無穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職工作為必勝客服務(wù)生,一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個月兼職平均收入為400至500元,具有一定的工作能力和經(jīng)驗。

四、貸款用途

該客戶申請小額消費貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費。

五、擔(dān)保或抵押物情況

1、擔(dān)保情況:

保證人1為黎遠(yuǎn)東,與申請人是父女關(guān)系?,F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機一名,年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,共110平方米,價值250萬元人民幣 ,貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣,是自有產(chǎn)權(quán),負(fù)債情況,無 。

擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,年收入:38000元。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn),價值34萬元人民幣,負(fù)債情況,無。

2、抵押情況:無抵押品。

六、借款人需求

申請類型為:個人小額消費貸款,申請貸款金額:500元人民幣,申請期限:9個月,幣種:人民幣,還款類型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。

七、還款來源:

第一還款來源;客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)

第二還款來源:擔(dān)保人1的工作收入

第三還款來源:擔(dān)保人2的工作收入

八、客戶經(jīng)理意見

鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,期限 6個月,按月還款,利率按基準(zhǔn)利率上浮,月執(zhí)行利率為4.9‰,信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。

貸前調(diào)查報告篇5

依據(jù)營業(yè)部《關(guān)于展開團體信譽存款業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r調(diào)查的告訴》要求,結(jié)合我支行的實踐狀況,現(xiàn)將狀況報告請示如下:

一、根本狀況

團體信譽存款的操持需求營業(yè)部同意,我支行目前未失掉這一同意。在任務(wù)中也遇到客戶前來我支行征詢團體信譽存款業(yè)務(wù),但這類客戶不多,需求也不是很激烈。

二、團體信譽存款現(xiàn)狀

團體信譽存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步絕對較晚,與興旺國度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國度,信譽存款與居民生活毫不相關(guān),信譽存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性,為進步團體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。

三、團體信譽存款的難點

1、我行的團體信譽存款門檻高

經(jīng)過調(diào)查理解,我行的團體信譽存款的門檻很高,客戶職業(yè)要求很高,關(guān)于一些非正軌單位的客戶存款難度很大,同時授信額度小,很難滿足高中端客戶存款需求。

2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險

我國固有的信譽體制和國民的信譽思想很難到達真正意義上的“不計結(jié)果〞的存款,能夠因各種表里部要素形成客戶違約,致使銀行機構(gòu)蒙受很大的損失。

四、開展團體信譽存款的.辦法

1、盡快樹立合適我行信譽存款的征信體系

關(guān)于信譽存款客戶,要有一套合適的征信體系,關(guān)于請求信譽存款的條件、額度、能否審批,讓客戶“了如指掌〞,這樣使客戶經(jīng)理在營銷有標(biāo)準(zhǔn),無方向。

2、增強業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),避免品德風(fēng)險

增強信譽存款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),避免品德風(fēng)險的呈現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成義務(wù),完成本人的利益,往往會應(yīng)用本人對銀行內(nèi)容政策的理解,指點客戶提供不契合其真實信息的資料,從而到達為不合格客戶獲取存款,一旦呈現(xiàn)風(fēng)險結(jié)果很嚴(yán)重。

3、樹立信譽存款貸后辦理體系

團體信譽存款客戶分散、數(shù)量多,存款投放后,如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟情況、家庭環(huán)境等變化,很有能夠呈現(xiàn)存款風(fēng)險。由于團體信譽存款沒有抵押物,依托客戶信譽作為擔(dān)保,因而如何無效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的任務(wù)。

貸前調(diào)查報告篇6

為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況,以及鄉(xiāng)村信譽社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用,依據(jù)聯(lián)社布置,我們在五月十八日至五月二十一日對信譽社信貨包扶的鎮(zhèn)村進展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過對信譽社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計材料的比照以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談,根本上理解了信譽社在支持該村農(nóng)業(yè)開展中的實踐狀況,到達了信譽社的扶持目的,使村開展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)北方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,該村貸戶共欠信譽社各項存款百元,占全社存款的19%,人均純支出缺乏千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信譽社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,存款余額已達百元,占信譽社存款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末,該村已開展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村,全村總支出達百元,人均純支出達百元以上。在信譽社存款達百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村〞。

二、信譽社信貸支農(nóng)的辦法、步驟及所獲得的成效

九六年信譽社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信譽社,雖然獨此一家運營,但也有很多的困難擺在了信譽社面前。山大人稀,無支撐中央經(jīng)濟的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽社如安在國度銀行都沒能開展下去的中央再開展、再生活呢?該社員工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出,信譽社就抓住了這一機遇,以“工程〞施行為西風(fēng),以開展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機,支持農(nóng)業(yè)消費,開展鄉(xiāng)村經(jīng)濟,壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而支出高,迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進無疑是獨一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信譽社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭,充任義務(wù)技術(shù)員,并及時積極的投入了資金支持他們的消費。三年來,共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購置,如今地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開展根底農(nóng)業(yè)的保證。

處理了吃飯成績,對有富有的工夫及休息力,信譽社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,十分合適食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽社也做好了包扶配套任務(wù),及時做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的狀況,在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項扶持存款,并且常常深化到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,處理實踐困難,并在播種時節(jié)上門效勞,使貸戶及時還貸,加重貸戶擔(dān)負(fù)。如的,在自籌資金后,信譽社又向其投入了信貸資金元,支持他消費菌種袋,開展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年完成支出元,被譽為外地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要開展天麻,信譽社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的`承包山多,向北向陽,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好中央,于是為其處理了天麻種存款元,該戶現(xiàn)已開展天麻窩,僅此一項年支出已到達元,現(xiàn)已還清原陳欠存款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈水滴石穿之勢,胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來,信譽社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元,共開展食用菌架、天麻窩,年支出達萬元以上,同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、集體工商戶投入了少量信貸資金,無力的支持了外地經(jīng)濟的開展。在信譽社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了開展經(jīng)濟“一窩蜂〞的景象,而是依據(jù)本戶、本村的實踐,自發(fā)、盲目的搞起了特征經(jīng)濟。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷、存在的缺乏與今后幾年的想象

短短的三年,信譽社的業(yè)務(wù)已失掉了長足開展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的看法了一個道理:鄉(xiāng)村是信譽社開展的天地,農(nóng)業(yè)是信譽社生活的土壤,而開展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟又是信譽社業(yè)務(wù)開展的新終點。支持中央特征經(jīng)濟,推出與之相順應(yīng)的信貸、信息效勞,進而才干促進信譽社的本身業(yè)務(wù)的開展。

支農(nóng)有特征,開展有潛力,但也表露了分明的缺乏。詳細(xì)表示在:一是信譽社底子薄,資金缺乏,對中央經(jīng)濟開展的投入力度不敷;二是信譽社放貸管貸力度不時加大,但在放貸時,“社員優(yōu)先〞的政策沒有表達出來;三是信貸支持多是“短、平、快〞工程,有開展?jié)摿Φ墓こ梯^少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信譽社的信貸投入有必然的沖擊。

有經(jīng)歷成果不自豪,對存在的缺乏也不泄氣。信譽社已調(diào)整好思緒,積極做好了投入西部大開發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會拉動外地第三產(chǎn)業(yè)的開展,信譽社可對集體、工商、效勞等行業(yè)加大信貸投入;二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進展信貸投入,使信譽社的支農(nóng)任務(wù)再上一個新臺階。

貸前調(diào)查報告篇7

20xx年01月,山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動資金短缺,向我行申請流動資金借款20000萬元。受理其申請后,我對其進行了貸前調(diào)查,通過對山東啟明星公司的實地了解,并聽取其法人王仕煥同志對公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹,收集相關(guān)信貸資料編寫了貸前調(diào)查報告?,F(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點,內(nèi)容如下

一、公司基本情況

山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售, 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首,現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間,宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財務(wù)部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部,有較為完善的內(nèi)部管理體系。

法定代表人王仕煥,貴州安龍人,現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè);1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長職務(wù)。

20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬元,擴建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線,使其生產(chǎn)規(guī)模達1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸,銷售產(chǎn)品625噸,實現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢看好,公司實行了第二步投資計劃,在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映,較20xx年凈增520萬元?,F(xiàn)在廠房已經(jīng)建成,設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大手筆投入,投資總額已達1116萬元。向我行申請借款主要用于購進原材料鋁錠,為生產(chǎn)、銷售上規(guī)?;I集相配套的流動資金。

去年初,公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā),向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月,取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準(zhǔn)文號為*************號,20xx年9月*****技術(shù)廳對***公司進行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作,并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。

二、公司業(yè)務(wù)狀況

1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況

1994至去年年末,公司總資產(chǎn)1213973.13,負(fù)債787894,凈資產(chǎn)426079.13,銷售收入705775.60,利潤總額5996.16,主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。

2、資產(chǎn)構(gòu)成情況

在調(diào)查過程中,我行通過由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔(dān)保股份有限公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式,對申請借款單位的資產(chǎn)項目進行了初步的核實。其資產(chǎn)的大致情況是: 應(yīng)收帳款876111383.19元

1、貨幣資金年末數(shù)為 944,138,817.61 元,比年初減少 37.11%, 主要是銀行存款減少所致

2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為 876,111,383.19 元,比年初增加 43.13%,主要是為增加銷量改變信用政策,應(yīng)收貨款增加所致。

3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為 86,539,643.25 元,比年初增加 158.87%,主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。

4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。

5、長期借款年末數(shù)為 804,702,997.17 元,比年初減少 40.86%,主要是長期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動負(fù)債所致。

6、長期應(yīng)付款年末數(shù)為 208,435,169.54 元,比年初增加 100%,主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。

7、股本期末數(shù)為 1,336,844,288.00 元,比年初數(shù)增加 100%,主要是實施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。

8、資本公積期末數(shù)為 1,315,032,793.03 元,比年初減少 33.70%,主要是實施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。

9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋:土地使用權(quán)面積15345平方米,建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值(不含土地價值)為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估(寧華宇房估字(20xx)第05-001號評估報告),房地產(chǎn)評估價(含房產(chǎn)與地產(chǎn))為691。63萬元。2、運輸設(shè)備30萬元。

10、機器設(shè)備505萬元。去年4—7月,吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票,公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設(shè)備,價值167萬元。

三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場競爭力

公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè),與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展密切相關(guān),紙及紙板的消費已經(jīng)成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分,也成為衡量一個國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展,造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級,淘汰落后產(chǎn)能,強化環(huán)境治理和環(huán)境保護,進一步發(fā)揮市場的資源配置作用,不但為公司在新市場形勢下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn),也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場競爭地位創(chuàng)造了機遇。展望 20xx 年,我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段,宏觀經(jīng)濟增速放緩成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場形勢,但是我國經(jīng)濟基本面依然較好,外部環(huán)境趨于改善,體制機制改革有望激發(fā)經(jīng)濟增長活力,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級,落后產(chǎn)能進一步淘汰,都將為造紙行業(yè)的進一步發(fā)展提供有力保障。另外,國家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大,淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合,大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會更加突出。

四、比率分析情況

1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%,20xx年為44.5%,20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的`要求,表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低,投資人權(quán)益比例較大,企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔(dān),從而增強了債權(quán)人的安全系數(shù),企業(yè)長期償債能力比較強。

2、流動比率20xx年130%,20xx年為143%,20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求,表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常,流動性良好,有較好的短期償債能力。企業(yè)長期償債能力較強。

3、資產(chǎn)報酬率20xx年68%,20xx年為65%,20xx年為78%,說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好,企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好,經(jīng)營管理水平較高,企業(yè)的盈利能力很好。

4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%,符合滿意值100%的要求,表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。

五、現(xiàn)金流量分析

20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元,其:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元,投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。

從近三年的現(xiàn)金流量上看,企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健,經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強,企業(yè)第一還款來源比較理想。

六、履約情況

山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元,通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解,其還貸還息記錄較好。

由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力,企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨,并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨,落實生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo),嚴(yán)格參照國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,并做到了產(chǎn)品合格率為100%,未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。

七、還款能力分析

根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務(wù)審計報告,我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標(biāo)進行了分析,有關(guān)核算指標(biāo)如下:

指標(biāo)項目20xx年度20xx年度分析

流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5.724.91平均周轉(zhuǎn)期為68天,一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右

流動比例186%100%

速動比例145%70%

應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410.28平均周轉(zhuǎn)率為14,形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。

存貨周轉(zhuǎn)率15.6312.26上2個年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94,每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右,其周轉(zhuǎn)速度較快。

收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元

利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元

八、擔(dān)保情況

該筆貸款采取抵押(或保證)方式,保證人或抵押物情況。

(一)若為保證貸款

1、保證人基本情況:擔(dān)保公司及公司法人代表無不良信用。

2、資信情況:企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行開立基本賬戶,經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng),目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行貸款45萬元,均為正常貸款,對外擔(dān)保23萬元,以上各單位經(jīng)營正常,具備歸還貸款的能力。無對外不良擔(dān)保,無不良信用記錄。

4、財務(wù)狀況:截止20xx年年底,該公司資產(chǎn)1313973.13元,負(fù)債787894元,所有者權(quán)益657422元。

(二)若為抵押貸款,抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置,房產(chǎn)土地證號,經(jīng)評估,每平方米價值2萬元,抵押物總價值10000萬元,信用社認(rèn)可價值,貸款到期利息,本息合計抵押率為69%。則:上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查,以上所有抵押物目前均保持完好,無毀損情況。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,該公司經(jīng)營合法,生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)品市場前景良好,公司各項財務(wù)指標(biāo)較好,經(jīng)營活動現(xiàn)金流量正常,利潤逐年增加較快,還款來源有保證。同時,貸款抵押物足值有效,符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定,信用等級被評定為a級,符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定,同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬元,期限1年,利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1%。

調(diào)查人:甄麗潔 20xx年01月